Ein alternatives Rentenmodell

aktuelles Rentenmodell

Das derzeitige Rentenmodell hat aus meiner Sicht folgende Schwachpunkte:

• Die Höhe der eigenen Rente richtet nach den Beitragszahlungen der vergangenen Jahrzehnte. Erwirtschaftet werden die Renten jedoch unabhängig davon durch die Erwerbstätigen der jungen Generation. Rentenhöhe und Rentenbeitrag haben keinen wirtschaftlich sinnvollen Zusammenhang.
• Es gibt keine nennenswerten Rücklagen für die Zukunft, um Schwankungen in der Generationenstärke auszugleichen.
• Menschen ohne eigene Kinder sind die Gewinner des Systems. Sie leisten wirtschaftlich keinen Beitrag für die Rente Ihrer eigenen Generation empfangen aber trotzdem Leistungen.
• Beamte werden in einem gesonderten und privilegierten System geführt. Dem Rentensystem der Arbeitnehmer und Unternehmer, die den größten Teil des Staates finanzieren, wurden oftmals einseitig mit Solidaritätsaufgaben wie deutsche Einheit und Aussiedlern belastet.
• Eine schlechte Wirtschaftslage führt automatisch über Arbeitslosigkeit und Einnahmeverluste zur Beitragserhöhungen, welche wiederum die Wettbewerbskraft der Wirtschaft behindern.

Positiv bleibt zu erwähnen:

• Durch die Bindung der Rentenhöhe an die Rentenbeiträge der Vergangenheit wird solidarisches Verhalten belohnt.
• Das System ist gegen Inflationsrisiken weitestgehend resistent.

Alternatives Modell

Folgendes Rentenmodell mit zwei Säulen möchte ich daher als Ersatz vorschlagen:

(Das Auswirkungen der mangelnden Geburterate ist mit diesem Modell nicht zu lösen und auch nicht mit irgend einem anderen. Eventuell vermag es den Willen zu Kindern zu stärken.)

• Kapitalrente:
  Die Kapitalrente entspricht weitestgehend der heutigen Riesterrente. Der Beitragssatz wäre jedoch unveränderlich ca. 9,5% des steuerlichen Brutto bis zu einer Höchstgrenze. Dieser Beitrag ist wie der heutige Arbeitgeberanteil abzuführen. Jeder Steuerzahler ist zum Abschluss einer Kapitalrente verpflichtet. Abweichend zur Riesterrente sind die Erwerbsunfähigkeit und die Witwenrenten angemessen mit zu versichern. In der Einführungsphase würde der Arbeitgeberanteil der heutigen Rentenkasse langsam über 10 Jahre in die Kapitalrente überführt.
• Solidarrente:
  Mit den Beiträgen der Solidarrente finanziert die junge Generation die Solidarrente der Rentner-Generation. Bei der Berechnung der Höhe des Beitragssatzes und der Höhe der Rente dient stets die Anzahl der eigenen Kinder als Bemessungsgrundlage.
• Ein Rentner mit vielen Kindern bekommt viel Rente. Aus Solidarität geht ein Rentner ohne Kinder nicht ganz leer aus. Das in einem Monat eingegangene Geld wird nach Anteilen verteilt. 

0-Kinder	1 Kind	2 Kinder	3 Kinder	x Kinder
100% Anteil	150% Anteil	200% Anteil	250% Anteil	100+x*50% Anteil

 Ein Rentnerehepaar mit z.B. 2 Kindern bekommt 2 mal einen 200% Anteil.

• Ein Beitragszahler mit vielen Kindern zahlt wenig Beitrag. Ganz so, als wenn seine Kinder die Rente seiner eigenen Eltern finanzieren würden.

0-Kinder	1-Kind	2-Kinder	3-Kinder	x Kinder
150% Beitrag	100% Beitrag	83,3%	75%	50%+100/(x+1)

• Die Beiträge werden in Prozent vom steuerlichen Brutto bei der Steuererklärung einbehalten. D.h. auch Beamte und Leute die von Ihren Kapitaleinkünften leben, zahlen.
• Das im Monat eingegangene Geld wird nach Anteilen verteilt. Die Rentenzahlungen schwanken daher von Monat zu Monat. Der prozentuale Rentenbeitrag wird nicht angepasst.

Eine Beispielkalkulation

Bei Ehepaaren bleibt zu berücksichtigen, dass der Ehepartner ebenfalls eine Solidarrente und eine Kapitalrente bekommt. Die Höhe der Solidarrente ist unabhängig vom eigenen Einkommen.

Übergang                                
        Solidarrente                    
        - Beitragszahlung und Renten werden sofort umgestellt                   
        - Es gibt keinen sog. Vertrausensschutz für Rentner                     

        Kapitalrente                    
        - der Arbeitgeberanteil wird zur Kapitalrente umfunktioniert                    
        - die Zahlungen in die derzeitige Rentenkasse wird schrittweise in 10 Jahren auf 0 reduziert.                   

 Download als OpenOffice Tabellekalkulation

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